La actual crisis económica es una crisis de moralidad, ha reinado la inmoralidad y la corrupción en la economía y ahora nos toca pagar sus consecuencias. Y toca pagar más a quien menos tiene.Dicen que la crisis empezó en agosto de 2007 con la crisis de las hipotecas subprime. Quizá usted que hoy lee esto se haya quedado sin trabajo por culpa de la crisis y no sepa que tiene que ver eso de las subprime con la pérdida de su empleo. Seguramente se pregunte ¡pero si hace año y medio todo iba «bien»! (aquí en el Norte enriquecido) había crédito suficiente para comprar un coche, una casa…hemos vivido en un optimismo que nos permitía aumentar el endeudamiento, consumir, gastar, hasta han llegado 5 millones de inmigrantes a aportar su trabajo a nuestra boyante economía. Entonces ¿qué ha pasado? ¿Por qué hace menos de 2 años había dinero en abundancia y ahora no hay?
Esta situación de crisis económica se produce por la confluencia de distintos factores, pero básicamente han sido el sistema financiero y el sector inmobiliario, tanto juntos, como por separado quienes nos han llevado a este caos mundial. O más bien el egoísmo desmedido y sin escrúpulos de los grandes bancos de inversión y las constructoras e inmobiliarias que arrastrados por su ansía de beneficios nos han avocado a este desastre económico mundial. Que aquí en España se sufrirá con el aumento del desempleo que según algunos analistas podría llegar hasta los 4 millones de personas y el sufrimiento que esto acarrea, pero que en el Sur empobrecido ya ha supuesto más hambre, más miseria y más muerte.
Empecemos por explicar como se crea el dinero en la economía. Todos conocemos el dinero en billetes y monedas, pero ese no es el dinero bancario. El dinero bancario es el que crean los bancos. Imagine que usted es un trabajador que gana 1.000€ y que deposita en su banco, ¿qué hace el banco con sus 1.000€? pues lo dedica a prestar, el banco está obligado por el banco central a tener un coeficiente de reservas de ese dinero imaginemos 200€ y los 800€ restantes los puede prestar. Entonces su vecino va al mismo banco y solicita un crédito de 800€ que el banco le presta, con ellos en la mano su vecino los deposita en otro banco, llamémosle banco 2, este banco dedica de esos 800€, 200€ a reservas y los 600€ restantes a prestar, ¿Cuánto dinero hay ahora en la economía, pues hay 1800€, y en el momento en que el banco 2 preste esos 600€ a otra persona habrá 2400€ y así sucesivamente. Sin que por medio haya ninguna actividad productiva simplemente el hecho de prestar va generando dinero.
Por otra parte los bancos centrales tienen la posibilidad de dictar la política monetaria que va a seguir un país o un conjunto de países (como es el caso de la UE).
Desde hace 20 años la Reserva Federal Americana, con Alan Greespan a la cabeza, ha mantenido una política monetaria expansiva, y esto ¿qué es? Pues intentar que en la economía haya mucho dinero, y cuando hay mucha oferta de un bien baja su precio. Como el precio del dinero es el tipo de interés, una política monetaria expansiva provoca tipos de interés bajos, lo que hace que el mecanismo de creación de dinero que acabamos de explicar se multiplique, porque se accede más fácilmente al crédito, con lo cual se consume mucho y al final acaban subiendo los precios.
Esta política monetaria ha dado a los bancos mucho dinero para prestar, y en EEUU han prestado a familias que compraban viviendas con muy poca garantía de pago. Esto que para un banco es arriesgado, aunque muchas veces han sido los propios bancos o el gobierno quienes han alentado a estas familias a hipotecarse, no sería nada si no se hubieran producido las Titulizaciones. Las Titulizaciones, son un mecanismo por el cual un banco que concede una hipoteca de 100.000€, y tiene derecho a cobrarla en unos años a un tipo de interés determinado, vende ese derecho a otro banco que le paga imaginemos 90.000€, el banco inicial recibe menos cantidad de dinero que si hubiese esperado a cobrar la deuda pero, se deshace del riesgo y además ahora tiene 90.000€ para conceder nuevas hipotecas. Con este mecanismo se crea una bola de nieve muy peligrosa.
Las entidades subprime cogen un montón de hipotecas (algunas subprime y otras no) y hacen con ellas un paquete y las venden como derivados de crédito (CDOS collaterized Debt Obligations) unos instrumentos teóricamente de alta calidad crediticias, pues están diversificados y respaldados por garantías inmobiliarias. Este mecanismo dispersa el riesgo pero no hace que desaparezca.
En julio de 2007 aparece la crisis subprime, por el riesgo de impago, con ello el temor y la desconfianza, de pronto, nadie presta a nadie. Se corta el crédito abundante y el dinero pasa a ser escaso y por tanto suben los tipos de interés.
Hagamos aquí un paréntesis, para puntualizar que este proceso en países empobrecidos es devastador, primero la política de bajos tipos de interés había provocado subidas de precios en los alimentos básicos, cereales y sus derivados. En los países asiáticos se ha producido una fuerte subida del precio del arroz, que sumado a los altos tipos de interés (que reducen el crédito) han destrozado sus economías afectando más como en todos los sitios a las rentas más bajas, es decir a los más empobrecidos. Y a esto habría que sumarle el encarecimiento de las materias primas energéticas.
Por tanto nos enfrentamos a una crisis financiera internacional que en la economía española tiene sus peculiaridades propias.
¿Cómo afecta la crisis financiera internacional a España?
A partir del año 2004 en España el crédito se dispara sobretodo porque la economía española se encuentra en expansión y necesita invertir en tecnología, bienes de equipo e infraestructuras y a la vez el fortísimo aumento de la demanda de suelo y viviendas. Así pues, los bancos establecidos o que operaban en España han prestado enormes sumas de euros a empresas y familias pero el grueso de la financiación adicional de cada año se ha logrado con la aportación de los ahorradores extranjeros.
Por eso el conjunto del sistema financiero español debía, a finales de 2006 antes de la crisis monetaria internacional 266.000 millones de euros por bonos y obligaciones y 442.000 millones de euros por depósitos procedentes del exterior.
En el primer trimestre de 2008 el total de créditos concedidos a empresas era de 982.333 millones de euros, de ese total las actividades inmobiliarias (créditos a promotores) suponen 311.000 millones de euros es decir un 32% del total además el crédito al sector de la construcción alcanzó 154.000 millones de euros con un 15% del total. Entre ambos el porcentaje es del 47% ¿qué es lo más problemático de esto? Que de los 311.000 millones de créditos a promotores una parte muy importante es crédito para la compra de suelo. Y aquí en el suelo es donde radica el problema central sobre el que se asienta la crisis española.
En esta crisis suspenderán pagos una parte de estos promotores inmobiliarios, ¿qué efectos va a tener esto?
Los promotores pidieron dinero a los bancos para comprar suelo y los bancos se lo han prestado tomando como garantía ese suelo, bajo la creencia fuertemente arraigada en España de que el suelo siempre sería un bien escaso, dado el complejo y CORRUPTO sistema de intervención administrativa para transformar suelo rústico en urbano.
Hoy día muy probablemente ese suelo que en su momento se puso como garantía del préstamo del promotor tenga un valor muy inferior al de compra y si los promotores no pagan al banco los bancos se van a quedar con un suelo con un valor de mercado muy inferior al préstamo que concedieron.
Otro aspecto en relación con el suelo ha sido que los ingresos de las corporaciones locales y las autonomías están muy condicionadas por la actividad de la construcción, entre un 20 y un 40% de sus ingresos depende de la recalificación del suelo, del comienzo de nuevos proyectos de urbanización y del nivel de transacciones de propiedades inmobiliarias y del nivel de precios, cuanto más altos son mejor.
De todos es sabido el gigantesco nivel de CORRUPCIÓN que ha acompañado a todas estas operaciones. Este es el nudo gordiano de toda esta situación tanto de España como a nivel internacional.
Los grandes beneficios de estos años, de la banca, las multinacionales, las constructoras y promotoras… se han sostenido en base a un sistema económico corrupto, que acepta la corrupción y la mentira como base de su funcionamiento.
No debemos la sociedad en general echarnos ahora las manos a la cabeza cuando nos toque sufrir el paro o disminuir el nivel de vida, sin antes hacer una fuerte autocrítica, la sociedad ha sido cómplice de este sistema, por acción o por omisión pero cómplice ¿cuántas familias han invertido en vivienda para especular? ¿cuánto ha luchado la sociedad española contra la corrupción de todos los ayuntamientos y comunidades autónomas de todos los partidos políticos que han consentido financiarse con el dinero proveniente de la especulación del suelo? ¿cuánto se luchado contra el trapicheo de constructoras que compraban suelo rústico barato y al poco tiempo «por casualidad» se convertía en urbanizable?
Todo esto y más ha estado pasando delante de nuestros ojos y no hemos querido hacer nada contra ello, ahora pagamos las consecuencias de no ser solidarios, de no amar la Verdad.
Construyamos una economía fundada en la Verdad y en la Solidaridad que ponga en primer lugar los problemas de los más empobrecidos de la tierra, una economía fundamentado en el trabajo que es lo único que genera riqueza.